Se você está tentando ajustar a sua vida financeira, já deve ter percebido que não há como fazer isso sem controlar seus gastos. Neste artigo, vamos ver como você pode começar a transformar suas finanças usando um método que, comprovadamente, funciona com qualquer pessoa, independentemente da renda.
Por Que 95% das Pessoas Nunca Conseguem Controlar as Finanças Pessoais?
O descontrole e a desorganização das finanças são as principais fontes de fracasso. Afinal de contas saber para onde o dinheiro está indo é o primeiro passo para direcioná-lo para o local correto.
Imagine um piloto de avião que, em pleno voo, perde toda a instrumentação e fica sem informação de velocidade, da altura ou do combustível. Qual você acha que vai ser o resultado final? Acha que ele chegará bem ao destino?
O Método dos 3 Pilares para Organizar Suas Finanças Pessoais
1. Defina Metas Financeiras Específicas e Mensuráveis
Pare de dizer “quero juntar dinheiro“. Isso não é meta, é desejo.
Estabeleça metas financeiras práticas e que você pode avaliar diretamente:
- “Quero ter R$ 10.000 de reserva de emergência até dezembro de 2025”
- “Vou quitar meu cartão de crédito de R$ 5.000 em 8 meses”
- “Quero investir R$ 500 por mês em fundos imobiliários”
2. Faça o Controle de Gastos Mensais (Sem Apps Complicados)
Todas as vezes que começamos a controlar nossos gastos, a primeira coisa que nos vem à mente é que não é o cafezinho que faz a diferença. Em parte, isto é verdade. A diferença está em separar os gastos necessários dos supérfluos. Mas como saber o que é importante ou não se não sabemos em que gastamos?
Mas antes de anotar seus gastos, separe o seu orçamento em três segmentos:
O método 50/30/20 simplificado:
- 50% da renda para gastos essenciais (moradia, alimentação, transporte)
- 30% para gastos pessoais (lazer, roupas, hobbies)
- 20% para investimentos e reserva de emergência
Depois de fazer esta separação, comece a tarefa de ajustar os gastos.
Use esta planilha mental:
- Semana 1: Anote TODOS os gastos
- Semana 2: Identifique os 5 maiores gastos
- Semana 3: Corte 1 gasto desnecessário
- Semana 4: Redirecione esse valor para investimentos
3. Monitore Dívidas e Investimentos Como um CEO
O terceiro passo é dedicar tempo e um pouco de energia para gerenciar de maneira eficaz o seu orçamento. Então faça como todo lider de empresa.
Para controlar dívidas:
- Liste todas as dívidas com juros e prazo
- Priorize quitar primeiro as de maior juros (geralmente cartão de crédito)
- Negocie parcelamentos sempre que possível
Para acompanhar investimentos:
- Defina um dia fixo do mês para verificar rendimentos
- Compare seu patrimônio com o mês anterior
- Ajuste estratégias que não estão trazendo resultados
Como Saber Se Você Está no Caminho Certo?
No começo, parece que estamos gastando muita energia para pouco resultado. Mas os resultados, ainda mesmo que simples, já começam a mostrar sinais de que suas finanças pessoais estão melhorando:
- Você sabe exatamente quanto gastou no mês passado
- Tem pelo menos R$ 1.000 guardados para emergências
- Não usa o limite do cartão de crédito
- Consegue investir pelo menos 10% da sua renda
- Dorme tranquilo sem se preocupar com contas
O Maior Erro que Impede sua Liberdade Financeira
Toda mudança é difícil. E ainda mais quando se trata de algo que tem tanto poder de nos dar satisfação imediata, quanto compras desnecessárias Então, não adianta tentar mudar tudo de uma vez. Ao invés disso, Comece pequeno:
- Primeira semana: apenas anote os gastos
- Segunda semana: corte um gasto pequeno
- Terceira semana: coloque esse valor na poupança
- Quarta semana: pesquise onde investir melhor esse dinheiro
Hora de Botar a Mão na Massa
Bom, sabemos bem que conhecimento sem prática acaba se tornando algo vazio. Ainda mais neste caso tão importante que é nosso relacionamento com dinheiro. Por isso, pare de perder tempo e comece agora mesmo!
- Abra seu extrato bancário agora
- Identifique seus 3 maiores gastos do mês
- Pergunte-se: qual destes posso reduzir em 20%?
- Coloque esse valor poupado em uma conta separada
Uma ajuda Extra
É claro que este artigo não tem a pretenção de ser a palavra final nos seus assuntos financeiros. Então, se precisa de um empurrãozinho, que tal consultar um livro que, há muito tempo, vem ajudando pessoas a se relacionarem melhor com o dinheiro? “Casais inteligentes enriquecem juntos“, de Gustavo Cerbasi, pode ser o que você está procurando.
Com uma linguagem simples e de forma direta o autor mostra como você pode organizar sua vida financeira e a fugir das armadilhas que você vai encontrar pelo caminho. Adquira agora!
